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Consultar CPF: qual a importância para conseguir um cartão de crédito?

Quando há a solicitação de algum tipo de operação de crédito, como cartões ou empréstimos, a instituição financeira costuma consultar CPF do requerente. Essa consulta é importante para dar garantias à empresa que concede as operações.

O cadastro da pessoa física (CPF) revela muitas informações sobre seu detentor. Especialmente quando quem está analisando é uma empresa financeira ou uma loja, por exemplo.

Esse documento não apenas revela a nacionalidade e cidadania brasileira de um indivíduo, como também resguarda dados sobre suas condições financeiras e sobre sua atuação enquanto consumidor. Abaixo, conheça mais sobre o assunto e veja como aumentar suas chances ao solicitar um cartão de crédito!

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Por que empresas costumam consultar CPF para transações financeiras?

Quando você requer uma operação de crédito como empréstimo, cartão ou mesmo a possibilidade de uma compra parcelada em carnês ou cartões de loja, a instituição costuma utilizar seus dados para levantar maiores informações.

Afinal, ela necessita de algum tipo de segurança quanto ao cumprimento das obrigações que serão firmadas. Para isso, então, busca métodos de conhecer a conduta do indivíduo enquanto consumidor.

É aí que o hábito de consultar CPF entra. Afinal, é por meio desse documento que ocorrem as inscrições em cadastro de inadimplentes. Esses, então, também sinalizam informações importantes para as empresas.

Além disso, atualmente, cada um dos três principais órgãos brasileiros de proteção ao crédito possuem algo chamado de Score (pontuação). O número dela revela se aquele indivíduo é, ou não, um bom pagador.

Isso, portanto, revela a segurança para uma empresa em fechar certo negócio.

Tipos de pontuação

Atualmente, são os três principais órgãos de proteção ao crédito no Brasil:

  • Serasa Experian;
  • Boa Vista (SCPC) e;
  • SPC Brasil.

Cada um deles possui um tipo de pontuação sobre a conduta do consumidor. O acesso aos pontos, aliás, somente é possível quando se resolve consultar o CPF de uma pessoa.

O Serasa Experian, por exemplo, conta com o Serasa Score. A pontuação leva em consideração protestos apresentados em nome do indivíduo, número de consultas ao seu CPF e, ainda, atrasos e negativações, mesmo que rapidamente resolvidos.

Embora existam três sistemas de pontos referentes a cada um dos órgãos de proteção ao crédito, todos eles têm pontuação e classificação semelhantes. Confira:

  • O a 300 pontos: ao consultar CPF e se deparar com essa pontuação, tem-se que o indivíduo está endividado. Ou seja, possui pelo menos algum tipo de pendência com registro em seu nome. Ela pode ser um protesto ou a negativação do nome, simplesmente. Nesses casos, infelizmente, há maiores dificuldades para a obtenção do crédito;
  • 301 a 700 pontos: nessa faixa de pontuação se localizam os indivíduos que costumam pagar suas contas, mas que podem ter escorregado em algumas. Atrasos e avisos de inscrição que não chegam a se consumar geram esse tipo de situação. Aqui as empresas concluem que existe o risco de inadimplência, embora mais baixo;
  • 701 a 1000 pontos: por fim, ao consultar o CPF e encontrar essa pontuação a empresa conclui que está diante de um bom pagador. Em outras palavras, nesses casos não há óbice referente à inadimplência para que se negue a transação.

Como consultar o CPF?

Isso é muito simples. Basta entrar no site de algum dos órgãos de proteção de crédito e realizar a consulta a partir do número do CPF.

Antes disso, contudo, geralmente se faz necessário um cadastro rápido com dados pessoais.

Você pode consultar seu próprio CPF, mas não o de outros indivíduos, a não ser que seja uma pessoa jurídica com cadastro no órgão de restrição.

Dentro de cada um desses órgãos, ao consultar CPF irão surgir dados da pontuação, situação perante a Receita Federal, protesto de títulos e dívidas em aberto.

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Como melhorar a pontuação nos sistemas de restrição de crédito?

Ainda, existem algumas dicas que podem melhorar a pontuação nos órgãos e, consequentemente, aumentar as chances de concessão de crédito.

1. Limpe seu nome

A primeira dica para melhorar a pontuação ao consultar CPF é por meio da quitação de dívidas. Afinal, são elas as principais responsáveis pelas restrições à concessão de crédito e pelo baixo número de pontos.

Dessa maneira, busque pagar as dívidas em aberto ou, ao menos, contatar os credores para negociá-las.

A partir da negociação e pagamento da primeira parcela, a instituição credora tem obrigação em levantar a inscrição em cadastro negativo de crédito. Por isso, esse é um bom primeiro passo para mudar de vida.

Além de melhorar a pontuação ao consultar CPF, essa atitude permite que você conquiste condições mais positivas ao solicitar um crédito. As taxas de juros tendem a cair e o número de parcelas disponíveis aumentar.

2. Mantenha seus dados sempre atualizados nos cadastros de crédito

Além disso, as empresas costumam dar pontuações melhores para os clientes que contam com cadastros completos.

Dessa maneira, busque esclarecer todos os dados pessoais que são necessários ao cadastrar-se nessas empresas.

Consultar o CPF e se deparar com uma boa pontuação é o maior sinal de um bom pagador e a melhor forma de conseguir boas condições de crédito!

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